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花呗的诞生时间点往往被简化为2015年，但其技术原型可追溯至更早的信用评估系统迭代。蚂蚁集团在2014年完成对芝麻信用的整合后，开始构建基于大数据的消费信用模型。这一阶段的核心突破在于将用户行为数据与...